Ипотека, как уменьшить платежи по ипотеке, как не платить и взять отсрочку, в каком банке, ипотека по двум документам, без справки о зарплате, взять через агентство недвижимости

В последнее время Банк России проводит  планомерный и последовательный курс  на снижение ключевой ставки. Напомним, что последнее уменьшение ставки рефинансирования произошло 16 июня на 0,25 базисных пункта. В настоящее время ключевая ставка составляет 9% годовых. Такой устойчивый тренд является откровенным сигналом банкам для адекватного снижения процентных ставок по ипотечным кредитам. За последние два года ипотека потеряла свою популярность именно из – за неподъемно – высоких процентов. Пик максимума процентной ставки по ипотеке приходился на 2016 год и составлял около 18% годовых, и, конечно, население страны на фоне существенного падения доходов, стало гораздо реже пользоваться таким инструментом приобретения жилья как ипотечное кредитование.

Сейчас этот инструмент приобретения квартиры и улучшения своих жилищных условий обретает второе дыхание. Мы подготовили эту статью  для того, чтобы посетитель нашего сайта смог поподробнее разобраться в вопросе ипотечного кредитования и получил ответы на наиболее актуальные вопросы.

Что такое ипотека

Ипотека – удобный инструмент приобретения собственного жилья на выданные денежные кредитные средства банка - кредитора. Причем, залоговым имуществом является объект недвижимости, хотя он и находится в собственности заемщика. То есть, приобретенное на средства ипотечного кредита жилье находится в пользовании и во владении лица, воспользовавшегося ипотекой, что очень удобно. А право банка получить деньги от реализации этого жилья возникает лишь тогда, когда заемщик не выполняет условий обслуживания кредита.

МЫ СМОЖЕМ ВЫКУПИТЬ ВАШУ КВАРТИРУ БЫСТРО И ДОРОГО. ЗВОНИТЕ +7(831)28-38-001

Как уменьшить платежи по ипотеке

Совершенно понятно, что воспользовавшись  кредитными средствами банка для приобретения жилья, заемщик обязуется выполнять условия кредита, то есть его обслуживать. Обслуживание кредита состоит, в том числе, и в выполнении ежемесячных платежей по обслуживанию кредита. Ежемесячные платежи, в основном, состоят из платежей по погашению основного долга и платежей по погашению процентов по кредиту.  Этот вопрос нужно разделить на две составные части:

1.     Как уменьшить размер ежемесячных платежей.

2.     Как уменьшить сумму переплаты по ипотечному кредиту.

В первом случае, уменьшить ежемесячные платежи можно за счет увеличения срока кредитования. А во втором случае, наоборот, уменьшить общую сумму переплаты можно за счет уменьшения срока выплаты кредита.

Но есть комплексные способы, позволяющие уменьшить и первое и второе. Вообще, пересмотр условий договора дело не простое и банку нужно предоставить веские причины, чтобы этого пересмотра добиться. Например, банк может пересмотреть условия договора, если в Вашей семье родился ребенок, если Вы досрочно погасили кредит, если Вы представили доказательства ухудшения своего материального положения, предоставили другой залог или получили новый источник дохода.

Самыми действенными способами уменьшения общей суммы выплат и, соответственно, ежемесячных платежей являются:

-оформление имущественного налогового вычета на приобретенное жилье;

-рефинансирование кредита и перенос его в другой банк под более низкие проценты и на более выгодных условиях.

Как не платить ипотеку и как взять отсрочку по ипотеке

Если Вы приобрели некие временные трудности и не справляетесь с обслуживанием кредита, но надеетесь, что через некоторое время эти трудности закончатся, то вполне возможно договориться с банком на приостановку выплат по ипотечному кредиту на определенный срок.  Самому банку гораздо выгоднее временно пересмотреть условия выплат по кредиту, чем загонять Клиента в долговую яму. Но необходимо банк об этом известить, предоставить документы и заявление о временном пересмотре суммы ежемесячных выплат в сторону их уменьшения. Доказательством могут послужить любые обстоятельства в Вашей семье – и потеря работы, и ухудшение материального состояния, вследствие каких – то обстоятельств, и необходимость проведения платного лечения, и т.д. Главное, чтобы банк был уведомлен и согласился пойти Вам навстречу. В том случае, если Вы чувствуете, что не сможете обслуживать кредит, придется продавать приобретенное жилье и этими средствами рассчитываться с банком. Конечно, подыскивать покупателя лучше всего самому, только так Вы получите максимальную выгоду от продажи и не останетесь еще и должны банку.

В каком банке взять ипотеку

Если принципы ипотечного кредитования довольно схожи, то условия ипотеки, процентные ставки по кредиту и другие немаловажные пункты договоров существенно различаются. Подобрать единственно удобную и выгодную ипотеку для человека или семьи дело весьма нелегкое. Ведь разобраться в многообразии банков – кредиторов и предлагаемых ими условий – целое искусство. Мы не говорим уже о юридических и финансовых тонкостях, которые нередко становятся для заемщиков неожиданными «подводными камнями». В самом начале своего пути по выбору банка необходимо определиться  в каком сегменте рынка недвижимости Вы желаете приобрести квартиру. Например, в Сбербанке существует программа ипотечного кредитования со значительно сниженной процентной ставкой при приобретении жилья в сегменте новостроек. Очень немаловажна и возможность использования при погашении кредита материнского капитала. После двухлетнего перерыва снова начали работать программы ипотеки без первоначального взноса. Поэтому потребителю нужно оценить свою способность собрать средства на первоначальный взнос или все – таки выбрать программу без такового. Существует множество льготных программ, которые касаются молодых семей, которые предлагают воспользоваться ипотечным кредитом для приобретения жилья по особым, льготным условиям. Такие условия наиболее выгодны, потому что поддерживаются и финансируются государством. Особые условия с государственной поддержкой предусмотрены и в случае, когда заемщик входит в различные, так называемые социальные группы граждан.

При выборе банка – кредитора заемщику придется подробно изучать все условия и предложения. Только индивидуально подобранная программа ипотечного кредита будет для потребителя наиболее выгодна.

Как взять ипотеку без справки о зарплате

В принципе одобрение банком – кредитором ипотечного кредита без справки о зарплате возможно, однако в противовес этому будут изучены другие фактические обстоятельства у заемщика. Здесь тоже все индивидуально и одобрение кредита зависит от успешных переговоров с банком. Банк может оценивать кредитную историю, семейное положение, наличие официальных и неофициальных доходов, наличие детей, владение объектами движимого и недвижимого имущества и многие другие факторы. Справка о доходах может быть не в Форме 2 НДФЛ, а заполняться в специальной анкете, составленной по форме банка. То есть в любом случае службы банка проверят Ваше финансовое состояние, потому что тенденция в настоящее время направлена на снижение процента рисковых активов.

В очень выгодном положении находятся Клиенты того банка, в которых на них оформлены зарплатные карты. В данном случае, у банка – кредитора уже есть вся интересующая его информация и потребителю, пожелавшему получить ипотечный кредит, лишний раз подтверждать свой источник дохода и его размер не потребуется.

Ипотека по двум документам

Бесспорно, что на рынке ипотечного кредитования существует достаточно серьезная конкуренция и поэтому банки стараются предоставить своим клиентам наиболее удобные формы ипотеки. Одной из наиболее удобных форм ипотечного кредитования является программа: «Ипотечный кредит по двум документам». Для одобрения кредита Клиенту нужно представить вместе с заявлением на одобрение всего два документа.

1.     Паспорт гражданина Российской Федерации

     2. Иной документ, способный классифицироваться как документ удостоверяющий личность – один из нижеперечисленных наименований документов:

- удостоверение водителя – «права»;

- документ, удостоверяющий личность военнослужащего;

- документ, удостоверяющий личность сотрудника государственных органов управления;

- предоставление военного билета;

- заграничный паспорт;

- пенсионное страховое свидетельство.

Ипотека через агентство недвижимости

В том случае, если Вы желаете приобрести собственное жилье и склоняетесь в пользу такого инструмента как ипотечное кредитование, то лучшим вариантом реализации таких планов станет обращение в агентство недвижимости. Конечно, не в любое агентство недвижимости, а в хорошее и добросовестное. В этой статье, мы кратко ответили лишь на некоторые вопросы, связанные с ипотекой. На самом деле и на практике все оказывается сложней, чем изложить это в статье. Но даже из этой статьи становится понятным какую огромную работу необходимо проделать для того чтобы выбрать «свой» вариант программы ипотечного кредитования. А «свой» вариант так и называется, потому что он индивидуален и учитывает все тонкости только для Ваших обстоятельств и условий. На самом деле только настоящие специалисты, имеющие не малый опыт в этом вопросе, и имеющие все необходимые доступы к данным о программах могут подобрать для Вас единственно верную и правильную программу. Например, наше агентство недвижимости ЖИЛСПРОС имеет партнерские отношения со многими банками в Нижнем Новгороде, работающими на рынке ипотечного кредитования и способно оказать Вам всю необходимую помощь в выборе подходящей программы ипотеки. На Ваших условиях! Для нашего агентства, как постоянного партнера, и для наших Клиентов, существует система льготных условий ипотечного кредитования и многочисленные преференции. Мы всегда будем с Вами – от начала и до конца! Ждем Вас!

Наше агентство недвижимости ЖИЛСПРОС всегда поможет Вам в решениях любых вопросов с недвижимостью. Мы всегда будем рады Вашему обращению и в любое время Вас ждем!

 ПОСТОЯННО СВЕЖАЯ ИНФОРМАЦИЯ НА САМЫЕ АКТУАЛЬНЫЕ ТЕМЫ В СФЕРЕ НЕДВИЖИМОСТИ НА НАШЕМ САЙТЕ www.zhilspros.ru 

Мы стараемся быть Вам полезными ! Будем рады видеть Вас среди наших клиентов ! ЖИЛСПРОС тел: +7(831) 28-38-001

ПОЗДРАВЛЯЕМ, ВЫ ПОЛУЧИЛИ ОТ НАС ПОДАРОК - 3 БОНУСА СРОКОМ НА ОДИН ГОД ПРИ ОБСЛУЖИВАНИИ В НАШЕЙ КОМПАНИИ:

1. МЫ ЗАПЛАТИМ ВАМ ДЕНЬГИ !

2. МЫ БЕСПЛАТНО РАЗРЕШИМ ВАШИ ПРОБЛЕМНЫЕ ВОПРОСЫ !

3. ДОСТУП К ЭКСКЛЮЗИВНОМУ КАТАЛОГУ И ВАШИМ ПЕРСОНАЛЬНЫМ УСЛУГАМ !